Jeder Bürger der Bundesrepublik Deutschland ist krankenversichert, meist gesetzlich, manchmal privat. Die gesetzliche Krankenversicherung ist Pflicht, sofern man nicht selbständig ist oder über einer jährlich angepassten Einkommensgrenze verdient. Dann besteht die Möglichkeit des Abschlusses einer privaten Krankenvollversicherung.
Die Antwort auf diese Frage setzt eine genaue Analyse und Beratung voraus und entzieht sich einer pauschalen Aussage. Auch wenn die Höhe des Einkommens die Jahresarbeitsentgeltgrenze übersteigt, ist ein Wechsel in eine private Vollkrankenversicherung mit Tagegeld nicht immer sinnvoll, oft genügen bereits Krankenzusatztarife zur gesetzlichen Krankenversicherung und man ist bestens versorgt.
Ob Vollkrankenversicherung oder Zusatztarif, die Beantwortung von Fragen zur Gesundheit ist Bedingung. Besteht der Wunsch nach Wechsel in eine private Krankenversicherung, muss die Krankenversicherungsfreiheit von der gesetzlichen Krankenversicherung geprüft werden.
Sie entscheiden selbst über den Umfang Ihres Versicherungsstatus. Nicht jeder legt Wert auf Chefarztbehandlung, Einbettzimmer und homöopathische Behandlung. Oftmals ergänzen Zusatzversicherungen die gesetzliche Krankenversicherung zu einem Rundumpaket.
Wir ermitteln in unserer Beratung Ihren Versicherungsbedarf und Ihre Wechselmöglichkeit. Ziel ist ein Versicherungsstatus, der Ihren Wünschen entspricht und eine langfristig richtige Entscheidung ermöglicht.
Die Entscheidung für eine private Krankenversicherung ist von mehreren Faktoren abhängig. Eine Grundbedingung ist die Befreiung von der gesetzlichen Versicherungspflicht. Für Selbständige, Freiberufler und Beamte ist das grundsätzlich kein Problem, für Angestellte gilt die Beitragsbemessungsgrenze, also der Jahresbruttoverdienst. Hier die Grenzwerte: Die Beitragsbemessungsgrenze (BBG) in der Kranken- und Pflegeversicherung liegt 2026 bei 69.750 Euro jährlich. In der Renten- und Arbeitslosenversicherung sind es jährlich 101.400 Euro.
Grundsätzlich können sich Selbstständige, Beamte und Angestellte oberhalb der Versicherungspflichtgrenze privat versichern. Auch Studenten und Kinder von privatversicherten Eltern können in die PKV aufgenommen werden.
Die Versicherungspflichtgrenze (auch Jahresarbeitsentgeltgrenze) bestimmt, ab welchem Bruttolohn Angestellte aus der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) wechseln dürfen.
Stand 2026: ca. 69.750 Euro jährlich. Wer darunter liegt, muss gesetzlich versichert bleiben.
Der Beitrag hängt ab von:
Im Alter steigen die Kosten der medizinischen Versorgung. Die Versicherer bilden daher Altersrückstellungen, um steigende Beiträge abzufedern. Dennoch können Anpassungen und Erhöhungen vorkommen.
Ein Wechsel ist nur unter bestimmten Bedingungen möglich:
Wichtig sind z. B.:
Versicherte zahlen Rechnungen zunächst selbst, reichen sie dann bei ihrer PKV ein und bekommen den erstattungsfähigen Betrag zurück. Bei Krankenhausbehandlungen erfolgt die Abrechnung meist direkt über die Versicherung.
Bei Zahlungsschwierigkeiten bietet die PKV den sogenannten Basistarif an. Er entspricht im Leistungsumfang in etwa der GKV und stellt sicher, dass der Versicherungsschutz erhalten bleibt – allerdings meist mit eingeschränkten Leistungen.
Nicht nur auf den Preis schauen!
Vergleiche insbesondere:
Achte auf keine oder geringe Leistungsausschlüsse und eine transparente Selbstbeteiligung.
Eine Selbstbeteiligung kann die Beiträge senken, sollte aber finanziell tragbar sein.
Empfohlen: Selbstbeteiligung nur bis zu dem Betrag, den du im Jahr sicher selbst zahlen kannst.
Einige Anbieter zahlen Rückerstattungen aus, wenn du im Jahr keine Leistungen einreichst.
Das lohnt sich für Personen mit wenigen Arztbesuchen.
Achte auf:
Langfristige Beitragssicherheit hängt auch von der Finanzkraft des Unternehmens ab.
Informiere dich über Ratings (z. B. von Assekurata, Morgen & Morgen).
Bei steigenden Beiträgen kannst du unter bestimmten Bedingungen innerhalb deiner Versicherung zu einem günstigeren Tarif wechseln.
Vorteil:
Möglich, aber meist mit Nachteilen, weil die Altersrückstellungen nicht vollständig mitgenommen werden können.
Nur bei deutlichen Leistungsverbesserungen oder Beitragsersparnissen kann sich das lohnen.
Alle 3–5 Jahre prüfen, ob dein Tarif noch passt:
Lass dich von einem unabhängigen Versicherungsmakler oder honorarbasierten PKV-Berater beraten – nicht nur vom Vertreter des Versicherungsunternehmens.
So erhältst du objektive Empfehlungen und kannst versteckte Kosten oder Ausschlüsse vermeiden.
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