Die private Unfallversicherung hat gegenüber der Absicherung durch die Berufsgenossenschaften und die gesetzliche Unfallversicherung für Kinder und Schüler den großen Vorteil, in allen Lebenssituationen, rund um die Uhr, und weltweit Unfallschutz zu bieten.
Ein Risiko, das uns alle betrifft.
Für jeden! Jeder steht in der Gefahr, einen Unfall zu erleiden. 70% aller Unfälle ereignen sich in der Freizeit, vor allem im Haushalt. Davon sind auch Rentner betroffen. Die Leistungen für erlittene Invalidität werden nach der Gliedertaxe berechnet.
Der Grad der Invalidität bestimmt die Höhe der Leistung. Die kann als lebenslange Rente oder als Einmalzahlung bezogen werden. Die Invaliditätsleistung deckt die Kosten der Folgen eines Unfalls, beinhaltet sogar eine Zahlung für den Todesfall.
Die finanziellen Folgen eines Unfalls können gravierend sein. Manchmal lässt sich der bisherige Beruf nicht mehr ausüben, manchmal ist der behindertengerechte Umbau von Wohnung, Haus oder Auto notwendig. Somit ist die Unfallversicherung die ideale Ergänzung zur Berufsunfähigkeit durch Unfall.
Wir ermitteln die Versicherungssumme des Absicherungsbedarf nach Ihren Angaben und klären die Notwendigkeit eventueller Bausteine. So bauen wir für Sie den passenden Versicherungsschutz bei Unfall.
Unfallversicherungen leisten Einmalzahlungen oder Rentenleistungen, wer will, kann auch beides abschließen. Der Schaden ist eine unfallbedingte körperliche Schädigung, die ab ihrer kleinstmöglichen Zuordnung zu einem Invaliditätsgrad eine Leistung auslöst. Die Grundlage für diese Einstufung ist die sogenannte „Gliedertaxe“.
Tritt ein Unfall ein und verbleibt eine messbare Nutzungs- bzw. Bewegungseinschränkung, liegt eine prozentual nennbare Invalidität vor. Im Versicherungsvertrag ist eine Versicherungssumme vereinbart. Sie ist die Bezugsgröße für die Berechnung der finanziellen Leistung entsprechend der prozentualen Invalidität. Ab einer Größe von 70% verdreifacht sich diese Summe automatisch. So sind größere Schäden entsprechend umfangreich abgesichert.
Die Unfallversicherung Berlin deckt mittlerweile wesentlich mehr Risiken ab, als nur die klassischen Unfallrisiken:
Ein Schadensfall in der privaten Unfallversicherung tritt ein, wenn die versicherte Person durch ein plötzliches, von außen auf den Körper wirkendes Ereignis unfreiwillig eine Gesundheitsschädigung erleidet. Typische Beispiele sind Stürze, Verkehrsunfälle, Sportunfälle oder Verletzungen im Haushalt. Entscheidend ist, dass das Ereignis zeitlich klar abgrenzbar ist. Erkrankungen oder schleichende Gesundheitsschäden gelten grundsätzlich nicht als Unfall, es sei denn, sie werden ausdrücklich durch besondere Klauseln mitversichert.
Nach einem Unfall ist eine schnelle und korrekte Schadenmeldung besonders wichtig. Der Versicherer verlangt in der Regel, dass der Unfall unverzüglich gemeldet wird. Zusätzlich muss eine ärztliche Behandlung nachgewiesen werden. Für die Anerkennung einer Invalidität gelten strenge Fristen: Die dauerhafte Beeinträchtigung muss meist innerhalb von 12 Monaten nach dem Unfall eingetreten sein und spätestens innerhalb von 15 Monaten ärztlich festgestellt und beim Versicherer geltend gemacht werden. Werden diese Fristen versäumt, kann der Anspruch auf Leistung entfallen.
Die Höhe der Leistung hängt maßgeblich vom Invaliditätsgrad ab. Dieser wird anhand der sogenannten Gliedertaxe ermittelt. Sie legt fest, welcher Prozentsatz der Versicherungssumme bei Verlust oder Funktionsunfähigkeit bestimmter Körperteile gezahlt wird, etwa bei Armen, Beinen, Augen oder Gehör. Bei nicht eindeutig zuordenbaren Schäden wird der Invaliditätsgrad individuell ärztlich bewertet. Vorschäden oder Krankheiten können dabei berücksichtigt werden, sofern sie laut Vertrag einen Mitwirkungsanteil haben.
Die Invaliditätsleistung ist die wichtigste Leistung der privaten Unfallversicherung. Sie wird einmalig ausgezahlt und soll finanzielle Folgen wie Einkommensausfälle, Umbaumaßnahmen oder langfristige Einschränkungen abfedern. Viele Tarife enthalten eine Progression, die bei schweren Invaliditätsgraden zu einer überproportional hohen Auszahlung führt. So kann sich die Leistung bei einer Progression von 350 oder 500 Prozent deutlich erhöhen, was insbesondere bei schweren Unfällen von großer Bedeutung ist.
Neben der Invaliditätsleistung können zusätzliche Bausteine vereinbart sein. Dazu zählen unter anderem Unfallrente bei dauerhafter Beeinträchtigung, Krankenhaustagegeld, Genesungsgeld sowie Kostenübernahmen für Reha-Maßnahmen, Hilfsmittel oder kosmetische Operationen. Moderne Tarife leisten auch bei Bergungskosten oder übernehmen Ausgaben für notwendige Wohnungs- oder Fahrzeugumbauten. Welche Leistungen im Schadensfall tatsächlich greifen, hängt vom individuellen Vertrag ab.
Im Leistungsfall zeigt sich, wie wichtig ein genauer Blick in die Versicherungsbedingungen ist. Ausschlüsse, Mitwirkungsregelungen oder Einschränkungen bei riskanten Hobbys können die Leistung erheblich beeinflussen. Wer seine private Unfallversicherung sorgfältig auswählt, regelmäßig überprüft und an die persönliche Lebenssituation anpasst, stellt sicher, dass im Schadensfall ein verlässlicher und umfassender Versicherungsschutz besteht.
1. Ausgangssituation und versicherte Person
Der Leistungsfall ereignete sich bei dem 42-jährigen selbstständigen Handwerksmeister Thomas K., der seit mehreren Jahren eine private Unfallversicherung mit Progression abgeschlossen hatte.
Der Vertrag umfasste eine Invaliditätsgrundsumme von 200.000 Euro, eine 350‑prozentige Progression sowie zusätzliche Bausteine wie Unfalltagegeld und Genesungsgeld. Aufgrund seiner selbstständigen Tätigkeit war ihm ein umfassender Unfallschutz besonders wichtig, da keine gesetzliche Absicherung über die Berufsgenossenschaft bestand. Bis zum Unfall war Herr K. gesund, sportlich aktiv und voll arbeitsfähig.
2. Das Unfallereignis
An einem Samstag im Frühjahr unternahm Herr K. eine private Fahrradtour in den Bergen. Auf einer abschüssigen Strecke verlor er aufgrund von Rollsplitt die Kontrolle über sein Mountainbike und stürzte schwer. Dabei prallte er mit großer Wucht gegen einen Baum. Passanten leisteten Erste Hilfe und alarmierten den Rettungsdienst.
Der Unfall geschah plötzlich, von außen auf den Körper einwirkend und unfreiwillig – damit erfüllte er eindeutig die Voraussetzungen eines versicherten Unfallereignisses im Sinne der privaten Unfallversicherung.
3. Medizinische Folgen und Invalidität
Im Krankenhaus wurden mehrere Verletzungen diagnostiziert: ein komplizierter Bruch des rechten Unterarms, eine Schulterluxation sowie eine schwere Nervenschädigung im Handgelenk. Trotz mehrerer Operationen und intensiver Rehabilitationsmaßnahmen blieb eine dauerhafte Bewegungseinschränkung der rechten Hand zurück.
Nach Abschluss der Heilbehandlung bestätigte ein ärztliches Gutachten eine dauerhafte Invalidität von 35 Prozent. Für Herrn K., der als Handwerker auf seine Feinmotorik angewiesen war, bedeutete dies eine erhebliche Einschränkung seiner beruflichen Leistungsfähigkeit.
4. Meldung des Leistungsfalls und Prüfung
Herr K. meldete den Unfall fristgerecht bei seiner privaten Unfallversicherung und reichte alle erforderlichen Unterlagen ein, darunter Unfallanzeige, Krankenhausberichte und ärztliche Gutachten. Der Versicherer prüfte, ob die vertraglichen Voraussetzungen erfüllt waren, insbesondere Unfallbegriff, Kausalität und Dauerhaftigkeit der Beeinträchtigung.
Nach Ablauf der prognostischen Frist von zwölf Monaten wurde die Invalidität anerkannt. Aufgrund der vereinbarten Progression erhöhte sich die Versicherungsleistung deutlich über die reine Grundsumme hinaus.
5. Versicherungsleistung und finanzielle Absicherung
Die private Unfallversicherung zahlte eine einmalige Invaliditätsleistung von rund 280.000 Euro aus. Zusätzlich erhielt Herr K. für mehrere Monate Unfalltagegeld sowie ein Genesungsgeld. Mit der Kapitalleistung konnte er seinen Betrieb teilweise umstrukturieren, Spezialwerkzeuge anschaffen und Einkommensausfälle abfedern.
Der Leistungsfall zeigte eindrucksvoll, welche Bedeutung eine private Unfallversicherung haben kann, insbesondere für Selbstständige, um die finanziellen Folgen eines schweren Unfalls langfristig abzusichern.
