Die Hausratversicherung deckt gleich vier Risiken ab – Feuer/Blitzschlag, Einbruch/Diebstahl, Leitungswasser, Sturm/Hagel – und zwar für alle Gegenstände und Materialien des täglichen Gebrauchs, die sich in ihrem Haushalt befinden, also auch Schmuck und Wertsachen, natürlich zum Neuwert.
Schutz der materiellen Existenzgrundlage.
Jeder Mieter oder Besitzer einer Wohnung oder eines Hauses sollte seinen Hausrat versichern, denn der tatsächliche Wert aller im Haushalt vorhandenen Dinge, von der Zahnbürste bis zur Musikanlage, ist meist höher als vermutet.
Voraussetzung für guten Versicherungsschutz ist die zutreffende Ermittlung des Versicherungswertes, entweder pauschal nach Größe der Wohnung oder individuell. Ziel ist, dass keine Unterversicherung entsteht.
Die Hausratversicherung bietet viele individuelle Bausteine, die zu oder abgewählt werden können, z.B. die Fahrradversicherung, die Versicherung von Elementarschäden oder die Glasversicherung. Der Vertrag kann also individuell zugeschnitten werden.
Wir ermitteln die Versicherungssumme des Absicherungsbedarf nach Ihren Angaben und klären die Notwendigkeit eventueller Bausteine. Das bewahrt Sie vor unangenehmen Überraschungen im Fall eines Schadens.
Für alle Haus- und Wohnungsbesitzer sichert die Hausratversicherung alles Bewegliche, was sich in einem Haushalt und den Kellerräumen befindet, dazu auch Bargeld und Wertgegenstände im deklarierten Umfang. Fast die Hälfte aller Hausratversicherungs-Verträge in Deutschland nutzen auch die Fahrradklausel. Sie bietet für Fahrräder Diebstahlschutz auch außerhalb des Hauses, also in der Benutzung.
Die Risiken sind die klassischen Gefahren Feuer – Leitungswasser – Sturm/Hagel – Einbruch
Nach einem Schaden entschädigt die Hausratversicherung immer zum Neuwert. So ist sichergestellt, dass die Wiederbeschaffung ohne finanzielle Minderung erfolgt.
Die Hausratversicherung schützt den gesamten Besitz innerhalb deiner Wohnung oder deines Hauses – also Möbel, Elektrogeräte, Kleidung, Wertsachen usw. – gegen Schäden durch Feuer, Leitungswasser, Sturm, Hagel, Einbruchdiebstahl und Vandalismus.
Ohne Versicherung müsstest du im Schadensfall den gesamten Verlust selbst tragen. Eine Hausratversicherung hilft, finanzielle Belastungen nach einem Brand oder Einbruch zu vermeiden und ermöglicht eine schnelle Wiederbeschaffung.
Versichert sind in der Regel Schäden durch:
Die Versicherungssumme sollte dem gesamten Neuwert deines Hausrats entsprechen. Empfehlenswert ist eine pauschale Summe pro Quadratmeter Wohnfläche (z. B. 650 € pro m²), um eine Unterversicherung zu vermeiden.
Wenn der Gesamtwert deines Hausrats höher ist als die vereinbarte Versicherungssumme, bekommst du im Schadensfall nur einen anteiligen Betrag ersetzt. Deshalb sollte die Summe regelmäßig überprüft und angepasst werden.
Ja, teilweise. Zum Beispiel ist Hausrat während eines vorübergehenden Aufenthalts in Hotels oder Ferienunterkünften (Außenversicherung) meist bis zu einem bestimmten Prozentsatz der Versicherungssumme mitversichert.
Schäden sollten umgehend der Versicherung gemeldet werden – möglichst mit Fotos, Rechnungen oder anderen Nachweisen. Bei Einbruchdiebstahl ist zusätzlich Anzeige bei der Polizei zu erstatten.
Die Höhe des Beitrags hängt u. a. von Wohnort, Wohnfläche, Leistungsumfang und Selbstbeteiligung ab. Eine höhere Selbstbeteiligung oder der Verzicht auf bestimmte Zusatzleistungen kann den Beitrag senken.
Die Hausratversicherung ersetzt Schäden an deinem Eigentum, während die Haftpflichtversicherung für Schäden aufkommt, die du anderen zufügst. Beide Versicherungen ergänzen sich, decken aber völlig unterschiedliche Risiken ab.
Ja. Für Schmuck, Kunst oder Sammlungen gelten oft spezielle Entschädigungsgrenzen. Du kannst diese Gegenstände separat oder über eine Zusatzversicherung (Wertsachenversicherung) absichern.
Ein Schadensfall in der Hausratversicherung kommt für Betroffene meist unerwartet und ist häufig mit emotionalem Stress verbunden. Umso wichtiger ist eine transparente und zügige Schadenregulierung durch die Versicherung. Der folgende Praxisfall zeigt exemplarisch, wie ein typischer Schaden entsteht, gemeldet wird und wie die Versicherung letztlich reguliert.
In einer Erdgeschosswohnung einer Großstadt kam es während der Abwesenheit der Bewohner zu einem Einbruchdiebstahl. Die Täter hebelten ein Fenster auf und entwendeten unter anderem einen Laptop, ein Smartphone, Schmuck sowie Bargeld. Zusätzlich entstand ein Sachschaden am Fensterrahmen und an der Wohnungstür. Der Gesamtwert der entwendeten und beschädigten Gegenstände belief sich nach erster Schätzung auf rund 8.500 Euro.
Nach der Rückkehr bemerkten die Bewohner den Einbruch sofort und informierten umgehend die Polizei. Eine Anzeige wurde aufgenommen, und ein Aktenzeichen erstellt – ein wichtiger Schritt für die spätere Schadenmeldung bei der Hausratversicherung.
Noch am selben Tag meldeten die Versicherungsnehmer den Schaden online bei ihrer Hausratversicherung. Gefordert wurden folgende Unterlagen:
Da nicht für alle Gegenstände Originalrechnungen vorlagen, akzeptierte die Versicherung auch Kontoauszüge und Herstellerangaben zur Wertermittlung. Der Versicherer prüfte zudem, ob der Einbruch die vertraglichen Voraussetzungen erfüllte, insbesondere das gewaltsame Eindringen.
Nach etwa zwei Wochen erhielt der Versicherungsnehmer eine Rückmeldung. Die Versicherung erkannte den Schaden grundsätzlich an. Entsprechend den Versicherungsbedingungen wurde der Neuwert der gestohlenen Gegenstände ersetzt, abzüglich einer vereinbarten Selbstbeteiligung von 150 Euro. Auch die Reparaturkosten für das beschädigte Fenster wurden übernommen, da diese als Teil des versicherten Hausratschadens galten.
Insgesamt zahlte die Versicherung eine Entschädigung in Höhe von 8.350 Euro aus. Die Überweisung erfolgte wenige Tage nach Abschluss der Prüfung.
Der Fall zeigt, wie wichtig eine gut gewählte Hausratversicherung und eine sorgfältige Schadenmeldung sind. Wer Wertgegenstände dokumentiert, Belege aufbewahrt und im Schadenfall schnell handelt, erleichtert die Regulierung erheblich. Eine transparente Kommunikation seitens der Versicherung sorgt zusätzlich dafür, dass Versicherungsnehmer schnell zu ihrem Recht kommen und finanzielle Verluste ausgeglichen werden.
