Die gesetzliche Rente reicht in Zukunft als Altersversorgung bei weitem nicht mehr aus. Aber nicht jeder kann von seinem Einkommen beträchtliche Zahlungen als Vorsorge aufbringen. Gerade für Arbeitnehmer mit geringerem Einkommen ist die staatlich geförderte Riesterrente Berlin enorm lukrativ.
Familien und Bezieher kleiner Einkommen profitieren am meisten von den staatlichen Förderungen und Zulagen, die auf den Eigenbeitrag angerechnet werden. Schon 4% des monatlichen Einkommens als Sparbetrag reichen aus, um die volle Förderung auszulösen. Jeder Arbeitnehmer sollte sich durchrechnen, ob er auf dieses Angebot wirklich verzichten will.
Zugegeben, der Abschluss eines Riestervertrages ist nicht ganz unkompliziert. Ihre Einkommenshöhe und Ihre familiäre Stellung ist Grundlage der Berechnung von Eigenbeitrag und Summe der Zulagenförderung. Hinzu kommt, dass der Riester-Kunde seine Sparleistungen auch statt einer späteren Rentenleistung für den Erwerb von Wohneigentum verwenden kann. Es gibt also umfangreichen Beratungsbedarf.
Wer einen Riestervertrag abschließt, erhält jährlich 175 Euro Zulage vom Staat, für jedes Kind zusätzlich 300 Euro. Voraussetzung dafür ist die Zahlung eines Eigenbeitrags von 4% des monatlichen Einkommens.Nehmen wir einmal an, diese 4% ergeben den Betrag von 50 Euro. Pro Jahr wäre das ein Eigenbeitrag von 600 Euro. Und wir gehen mal davon aus, Sie haben 2 Kinder. Zu Ihrer Eigenleistung von 600 Euro würde der Staat Ihnen 775 Euro schenken. Diese „Rendite“ ist unschlagbar. Ach ja, Ihre Eigenleistung ist obendrein steuerlich abzugsfähig!
Die immer wieder entscheidende Frage zur Altersvorsorge lautet: passt das Produkt zu meinen Bedürfnissen? Und wenn das passende Produkt gefunden ist, kann die Beantragung schon mal ein wenig aufwändiger sein, wie im Falle eines Riestervertrags, da ja die staatlichen Zulagen beantragt werden müssen. Aber damit stehen Sie nicht allein, dafür haben Sie ja uns. Wir helfen!
Die Riester-Rente ist eine staatlich geförderte private Altersvorsorge in Deutschland. Sie soll helfen, die durch die Rentenreformen entstandene Versorgungslücke im Alter zu schließen. Wer einzahlt, erhält Zulagen und Steuervorteile vom Staat.
Grundsätzlich sind Personen förderberechtigt, die in der gesetzlichen Rentenversicherung pflichtversichert sind. Dazu gehören Arbeitnehmer, Beamte, Soldaten und einige weitere Berufsgruppen. Auch deren Ehepartner können eine Riester-Rente abschließen, wenn sie selbst nicht pflichtversichert, aber verheiratet sind.
Es gibt zwei Arten der Förderung:
Um die volle Zulage zu bekommen, müssen jährlich 4 % des rentenversicherungspflichtigen Vorjahresbruttoeinkommens (abzüglich Zulagen) in den Vertrag eingezahlt werden.
Der Mindestbeitrag liegt bei 60 € pro Jahr.
Es gibt verschiedene Varianten, z. B.:
Ab dem Renteneintritt (frühestens mit 62 Jahren) wird monatlich eine lebenslange Rente gezahlt.
Bis zu 30 % des angesparten Kapitals dürfen einmalig zu Beginn der Auszahlungsphase entnommen werden.
Die Auszahlungen im Alter werden voll versteuert, weil die Einzahlungen steuerlich begünstigt waren. Der persönliche Einkommensteuersatz im Alter ist meist geringer als im Erwerbsleben.
Bei Kündigung oder Verlust der Förderberechtigung müssen alle staatlichen Zulagen und Steuervorteile zurückgezahlt werden. Daher ist eine Vertragsruhe oder Beitragsfreistellung oft günstiger als eine komplette Kündigung.
Stirbt der Riester-Sparer, kann das Guthaben auf den Riester-Vertrag des Ehepartners übertragen werden. Ist kein förderberechtigter Ehepartner vorhanden, wird das Guthaben nach Besteuerung an die Erben ausgezahlt.
Das hängt vom individuellen Einkommen, der Familien- und Steuersituation sowie der Art des Vertrags ab. Besonders Familien mit Kindern und Personen mit mittlerem Einkommen profitieren meist von den Zulagen und Steuerersparnissen.
Allerdings sind Kosten, Rendite und Flexibilität je nach Anbieter sehr unterschiedlich – ein Vergleich lohnt sich.
Tabelle mit den wichtigsten Vor- und Nachteilen der Riester-Rente:
| Vorteile | Nachteile |
|---|---|
| Staatliche Förderung: Grundzulage, Kinderzulage und Steuervorteile erhöhen die Rendite. | Komplexität: Viele Regeln, Berechnung der Förderung und Steuern oft schwer verständlich. |
| Sichere Altersvorsorge: Kapitalgarantie – die eingezahlten Beiträge und Zulagen gehen nicht verloren. | Begrenzte Flexibilität: Kapital kann nur eingeschränkt vor Rentenbeginn entnommen werden. |
| Lebenslange Rente: Sicherheit, im Alter nicht ohne Einkommen dazustehen. | Besteuerung im Alter: Die Auszahlungen sind voll steuerpflichtig. |
| Förderung für Familien: Besonders hohe Kinderzulagen machen Riester für Familien attraktiv. | Hohe Kosten bei manchen Verträgen: Abschluss- und Verwaltungskosten mindern die Rendite. |
| Steuerliche Absetzbarkeit: Beiträge können bis zu einem Höchstbetrag steuerlich geltend gemacht werden. | Geringe Rendite bei konservativen Produkten: Klassische |
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